Abono salarial não recupera poder de compra de salários

     Como ex-estudante de administração de empresas e ex-estagiário de cargos e salários de uma multinacional, considero inadmissível uma política de RH perversa e desonrosa que não reconheça como justa, no mês de negociação salarial, recompor o valor dos salários pela inflação acumulada dos últimos 12 meses.
     Preservar o poder de compra dos salários representa valorizar e dar dignidade aos empregados e seus dependentes reconhecendo assim a responsabilidade social que as empresas possuem em relação aos mesmos. 
     É fato que a economia brasileira encontra-se em tempos difíceis. Mas também é fato que os bancos passam ano após ano à margem da crise, continuando com lucros extraordinários, além de tarifas e taxas de juros indecentes que não se justificam e não encontram parâmetro similar em nenhum outro lugar do planeta.  
     Nem mesmo a Petrobras, que passa por uma crise sem precedentes, divulgou comunicado informando que não concederá ganho real de salário acima da inflação como foi possível fazer em anos anteriores.
     Senhores banqueiros, deixem de querer enganar a sociedade e seus colaboradores (empregados) tentando convencê-los de que conceder abono salarial é recomposição de inflação passada e preservação do poder de compra do salário de 12 meses atrás, porque não é. Não é preciso ser economista pra conseguir entender isso.

Anexo Econômico

Aqui será nosso dicionário de Economês. Ao longo do tempo estaremos adicionando termos utilizados no jornalismo econômico.  Abaixo seguem alguns utilizados em Economia:

Ação - documento que representa uma parte do capital de uma empresa negociada em Bolsa de Valores. Podem ser ordinárias ou preferenciais, nominativas ou não. Nominativas trazem o nome do proprietário. Ordinárias possuem direito a voto na empresa, mas as preferenciais tem prioridade no pagamento de dividendos (lucros) mesmo não tendo direito a voto. 

Ágio - valor pago acima do preço real de um produto ou serviço. 

Ataque especulativo - Ocorre quando investidores externos acreditam que a moeda de um país vai se desvalorizar e buscam se desfazer dos investimentos com rapidez. Como nem sempre os investimentos possuem disponibilidade imediata os governos acabam cedendo a desvalorização da moeda local ou elevam os juros básicos do país para manter o interesse dos investidores no país. 

Balança comercial - Registro das negociações de compra e venda de um país junto aos demais países através de importação e exportação. Quando o saldo é positivo chama-se superávit. Quando o saldo é negativo chama-se déficit. 

Banco Central - órgão que fixa as normas de funcionamento do sistema financeiro e fiscaliza as instituições financeiras que operam em um país. 

Bolsa de Valores - instituição que organiza a negociação pública de títulos e valores mobiliários incluindo ações.

Câmbio - compra e venda de moeda estrangeira.

CDB - Certificado de Depósito Bancário. Tipo de investimento oferecido por bancos que pode ser pós-fixada ou prefixada.

CDI - Certificado de Depósito Interbancário. Representa os empréstimos entre bancos. 

Cesta básica - Conjunto de bens que fazem parte do consumo básico de uma família. 

Commodities - Produtos em estado bruto ou primários como metais e produtos agrícolas com importância comercial. Petróleo, soja, café e ouro por exemplo possuem cotação internacional no mercado.

Cotação - Preço registrado sobre a negociação de uma ação, câmbio ou commodities nos dias de funcionamento dos mercados. 

Crescimento econômico - Aumento da produção de bens e serviços de um país. É medido pelo crescimento do PIB. 

CVM - Comissão de Valores Mobiliários, órgão federal que regula e fiscaliza o mercado de ações. 

Déficit público - ocorre quando o governo gasta mais do que arrecada em impostos. 

Dívida pública - Somatório das dívidas interna e externa da União, Estados, municípios e estatais. 

Dividendo - parcela do lucro de uma empresa, distribuída em dinheiro por uma empresa aos seus acionistas. Detentores de ações da empresa.

Ibovespa - índice que expressa em pontos a média dos preços das ações mais negociadas na Bolsa de Valores de São Paulo. 

Inadimplência - Incapacidade de honrar compromissos por descumprimento de uma obrigação, como pagamento de contas por exemplo. 

Inflação - Alta contínua dos preços em geral. 

Macroeconomia - área que trata de conceitos medidas e políticas relativas a economia em geral. 

Recessão - queda da atividade econômica por um período de dois ou mais trimestres seguidos. 

Selic - Sistema Especial de Liquidação e Custódia. É uma taxa referencial de juro, definida pelo Banco Central para os títulos emitidos por ele e pelo Tesouro Nacional. 

TJLP - taxa de juros de longo prazo, utilizada em financiamentos pelo  BNDES. 

TR - taxa referencial. É calculada com base nos juros médios dos CDBs. Atualiza contas de poupança e dívidas habitacionais. 



 

Hoje tem Cyber Monday, aproveite !

Cyber Monday  também é uma ação de promoção de vendas que ocorre no primeiro dia útil após a Black Friday, nos Estados Unidos. A diferença é que o foco desta ação de vendas são produtos eletrônicos um pouco menos atualizados tecnologicamente. Não que sejam obsoletos, mas que já não são produtos top de linha e em breve devem sair de comercialização.

Muitas redes de varejo também importaram essa campanha de vendas e hoje temos muitas ofertas. 

Por incrível que pareça comprei um eletrodoméstico na Black Friday por cerca de R$ 150,00 e hoje vi o mesmo produto em loja concorrente por R$ 97,00. Como havia comprado pela internet comprei o produto pelo menor preço e consegui acessar o site da primeira compra e cancelei o pedido. Um acréscimo de mais de 50% por cento entre o que havia comprado sábado para o que comprei hoje. 

Fica a dica, pesquise sempre. 

Alguns cartões de crédito oferecem um serviço de proteção de compra. Se a pessoa realizar uma compra com o cartão pela internet de um produto qualquer e em até 30 dias encontrar o mesmo produto em oferta por um preço menor, o cartão de crédito devolve a diferença do valor que você pagou a mais pelo produto. 

Afinal, mais uma edição de Black Friday ou Black Fraude ?

Black Friday é uma promoção de vendas que teve origem nos Estados Unidos e ocorre sempre na 4ª sexta-feira de novembro após o feriado americano de Ação de Graças. Essa promoção ocorre tanto em lojas físicas quanto em lojas virtuais na Internet. 

Essa promoção foi importada em 2010 para o Brasil por algumas cadeias de lojas de varejo e veio crescendo a cada ano. Lojas anunciam até 80% de desconto em produtos selecionados para a promoção. Por causa de algumas promoções que na verdade estavam cobrando o preço real do produto informando um preço maior com desconto, houveram muitas reclamações de consumidores que apelidaram o evento como Black Fraude.

Em função de algumas fraudes comprovadas o Procon passou a atuar e a autuar algumas lojas por promoções enganosas. Nesta última edição o Procon do RJ e o de SP o maior número de reclamações até o momento foram com relação a sites de compras da empresa B2W (Submarino, Americanas e Shoptime) e Livraria Saraiva. 

Segundo o Procon de SP as maiores queixas foram de propaganda enganosa, dificuldade na finalização da compra e divergência de valores.

É verdade que ocorreram e ainda estão ocorrendo muitas promoções. Muitas lojas e sites prorrogaram os descontos até hoje, domingo. As melhores ofertas se esgotaram na maioria das lojas na sexta-feira.

Nem tudo que foi anunciado como uma super promoção, correspondia realmente a uma promoção. E muitos consumidores já estão declarando tererm passado o Red Saturday ( Sábado Vermelho)  em alusão às contas no vermelho (cheque especial e cartão de crédito) após o entusiasmo com as compras da  Black Friday.

Consumidores americanos aguardando a abertura de loja e a disputa por ofertas

Economistas recomendam que mais que uma espera por promoção de vendas, o consumidor adote uma nova postura de comportamento também em função da crise pela qual o país está passando. Estamos num cenário de taxa de câmbio elevada que aumenta os preços de produtos importados incluindo produtos eletrônicos e alguns alimentos que estão gerando inflação. Antes de qualquer compra, devemos nos perguntar o motivo pelo qual estamos comprando. Realmente precisamos ? Se precisamos então vamos fazer uma pesquisa de preços, Procurar lojas físicas e virtuais. Pechinchar o preço com o vendedor da loja informando onde encontrou preço mais em conta e se é possível cobrir a oferta. Proteja seu bolso, faça seu dinheiro render mais ! Teve alguma experiência boa ou ruim ? Deixe seu relato nos comentários.

Portabilidade de crédito não deslanchou como previsto

Mesmo com a liberação da portabilidade pelo BACEN, bancos evitam operações e buscam reter os clientes

 

A portabilidade de crédito é a oportunidade que todo cliente possui de migrar de banco onde é tomador de empréstimo ou financiamento em busca de juros menores nas operações e, consequentemente, descontos no seu saldo devedor, sendo possível ainda refinanciar o saldo aumentando o número de parcelas. Apesar de estar regulamentada pelo BACEN (Banco Central do Brasil), esta prática ainda é muito pouco conhecida pelos consumidores e vem sendo praticamente executada apenas pelos gerentes de algumas instituições que, com essas operações, buscam novos clientes para fidelização e o atingimento das metas de crédito e comercialização de produtos dos bancos. Como uma das principais fontes de receitas dos bancos são os juros altos, há pouca ou nenhuma publicidade sobre isso pelos grandes bancos.

Recentemente, o consumidor Carlos Henrique recebeu proposta do seu gerente de banco de maior relacionamento para que migrasse seu financiamento de imóvel de outra instituição. Ele pediu um boleto do financiamento com saldo devedor atualizado, descontado os encargos, juros e seguro no valor de aproximadamente 255 mil reais, e que foi quitado pelo seu banco. Em troca , ele ficou com uma prestação menor comparada a que ele vinha pagando e ainda pode estender o prazo de financiamento. 

Como é possível fazer a portabilidade de crédito  ?

Segundo o BACEN,  o cliente tomador do empréstimo ou financiamento deve solicitar da instituição da qual é devedor a posição atualizada de seu saldo. Essa informação deve ser imediatamente repassada por ele ao banco para o qual ele deseja migrar seu empréstimo ou financiamento que fará a quitação da dívida diretamente com a instituição original. Sobre essa migração,  é proibido a cobrança de qualquer taxa ou IOF (Imposto sobre Operações Financeiras).

Segundo Eduardo Bello, gerente de banco, a portabilidade de crédito está disponível basicamente para três modalidades de operações : "Empréstimo consignado, financiamento de veículos e financiamento de imóveis. Não há limite para o valor das operações, apenas é necessário que o cliente tenha renda compatível para continuar pagando as prestações, como já vinha fazendo em outra instituição. Como as operações de financiamento de imóveis são de até 35 anos, essas têm sido o foco de alguns gerentes de bancos concorrentes pois fideliza o cliente por mais tempo e permite ao banco oferecer produtos do seu portfólio. "

Antes de fazer a portabilidade, é necessário o cliente verificar o CET (Custo Efetivo Total) da operação entre os bancos. Outra informação muito importante para os contratos efetuados antes de 2007 é que os bancos foram autorizados pelo BACEN a cobrar tarifa por liquidação antecipada de crédito, que deve constar em contrato quando foi realizada a operação. 

Infelizmente, financiamentos mais caros e longos, como de imóveis e veículos não despertaram o interesse dos bancos. Ao contrário do empréstimo consignado que possui garantia de pagamento. Para completar o atual cenário econômico com a taxa Selic em 14,25% ao ano deixa ainda mais difícil conseguir uma proposta melhor que o contrato antigo. A concentração dos bancos é outro fator que dificulta a prática. Os bancos públicos tem buscado com mais intensidade fomentar esse tipo de operação enquanto os privados se mantêm na retração. 

Portabilidade de salário

 

Como a portabilidade de dívida ainda não é estimulada pelos bancos, todo o marketing de mídia está focado na portabilidade de salário. Também por norma do BACEN, todo e qualquer cliente pode escolher por qual banco receber o crédito do seu salário. 

Como fazer a portabilidade do crédito do salário ?

Basta comparecer no banco para o qual deseja receber seu salário e pedir uma carta à ser entregue ao banco  detentor do crédito do salário informando o banco, a agência, e o número da conta que deverá receber o crédito do pagamento enviado sem ônus via TED (Transferência Eletrônica Disponível) até as 12 horas do dia do pagamento. Vale esclarecer que conta salário é aquela que foi aberta em um banco à escolha do empregador e que essa conta não dispõe de cheque, somente cartão magnético, é isenta de tarifas e não recebe outros depósitos além do salário. Enquanto que a conta para onde é feita a portabilidade é uma conta corrente normal ou especial, sujeita às tarifações definidas por cada banco, como tarifa mensal que engloba uma pacote de serviços e utilizações de acordo com o tipo de cada conta, apesar de alguns bancos oferecerem como atrativo isenção de tarifa mensal por prazo determinado ou indeterminado em função de investimentos e produtos que o cliente adquira. 

Para aqueles que procuram taxas mais atrativas no cheque especial ou no crédito pessoal , mensalmente o Procon de SP e o BACEN divulgam dados com a maioria dessas informações. 

Fontes : BACEN , PROCON SP

 Leia Mais:
http://economia.estadao.com.br/noticias/geral,apesar-de-novas-regras-portabilidade-de-credito-ainda-engatinha-no-pais-imp-,1621708
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Pintou uma despesa urgente ? O que fazer ? Cartão de Crédito , Cheque Especial, Empréstimo Consignado ou Crédito Pessoal ?

Apareceu aquela situação inusitada, inesperada, fora do controle que necessita de uma solução urgente que exija uma grana que você não tem no momento. O que fazer ? Depende da situação, do valor que você vai precisar e por quanto tempo....  
Quando é um valor pequeno, que não chegue a 20% da sua renda, você pode apelar de imediato para o cartão de crédito ou para o cheque especial....  Se você acredita que terá o valor no próximo vencimento da fatura do cartão de crédito, jogue no cartão, afinal será sem juros....  No cheque especial, se o banco não te dá prazo sem juros e você não tem cartão de crédito, é uma opção mas vai ser um péssimo negócio, pois no momento os juros estão acima de 2 dígitos.... Nenhum banco está cobrando menos de 10% ao mês de juros no cheque especial.
Se a despesa que apareceu é muito alta e você não vê como quitar o valor  no curto prazo, você tem outras opções: crédito pessoal e empréstimo consignado. Empréstimo consignado é um crédito oferecido pelo banco que possui convênio com a empresa onde você trabalha para descontar o valor da prestação direto da folha de pagamentos, no seu contra-cheque. Se enquadram nessa condição os servidores públicos e os aposentados e pensionistas do INSS. Exatamente por isso o valor dos juros é menor pois o risco de inadimplência é muito pequeno. Já o crédito pessoal é aquele valor que insiste em aparecer como disponível pra você, no seu extrato do banco. Os juros cobrado nessa operação em média, pode ser até quatro vezes maior que o juros do empréstimo consignado. 
Se a empresa onde você trabalha não têm convênio com nenhum banco para esta operação, então a melhor opção passa a ser o crédito pessoal.
Se você estiver no vermelho, com dívidas vencidas e o nome inscrito no Serasa/SPC, alguns poucos bancos emprestam nessa situação com juros compatíveis ou um pouco maiores que o do crédito pessoal. 
Alguns bancos operam com empréstimo consignado em até 120 meses. Acredite, são 10 anos de dívida a pagar....  Como os empréstimos são feitos com base na tabela Price, usando juros compostos, calculando juros sobre juros, quanto maior o prazo que você escolher maior o juros que você vai pagar ao banco. 

Exemplo :   

 
Você tem um produto à vista por R$799,00 . Pensa: “Puxa, vou pagar só R$72,90 por mês, é um ótimo negócio!”, mas observe bem, quantas vezes você vai pagar o valor de R$72,90 ? Qual é o valor total se for comprar parcelado no carnê ? Qual é a diferença de preços entre o pagamento à vista e o pagamento parcelado ?
Vamos fazer uma conta rápida, se o produto custa R$799,00, mas parcelado em 18 vezes, seu valor final será R$1.312,20, a diferença de preços é de R$513,20. É um valor de juros exorbitante! É mais da metade do valor do produto. Quase dá pra comprar 2 produtos. Esse parcelamento foi calculado com juros compostos. 
Nos empréstimos é a mesma sistemática. Você pode pegar R$ 1.000,00 e no final pagar R$ 2.000,00 ou R$ 3.000,00 ou R$ 5.000,00.... O céu é o limite..... ou será a Lua ?
O país está em crise, você viu as ações dos bancos despencarem na bolsa ? Não.... Você viu o lucro dos bancos em 2015 diminuir em relação a 2014 ? Não. Estranho ? Não. Segundo pesquisa da Fundação Procon Sp os juros cobrados pelos maiores bancos em outubro 2015 são :

 

  
 Agora vamos viajar no tempo a 2 anos atrás:

Enquanto no crédito pessoal a variação foi significativa, mas ainda abaixo de 2 dígitos, no cheque especial os juros explodiram chegando os juros ao mês sendo mais que o dobro do valor de 2 anos atrás em alguns bancos. 
Por isso, muita cautela ao realizar uma operação financeira. E se você for ao banco para conversar com o gerente para realizar uma operação lembre-se que o Código de Defesa do Consumidor e o Banco Central proíbem a venda casada, aquele seguro, previdência privada ou título de capitalização que o gerente vai querer que você faça para bater as metas do banco. Também não vá querer matar o gerente só porque ele ofereceu. Quer saber melhor seus direitos ? No site da Febraban, procure pela cartilha Você e seu Banco. Lá tem uma série de explicações sobre o que pode e como funciona.
Se por outro lado você está financiando um imóvel, é obrigatório realizar um seguro do imóvel, pois o imóvel é a garantia do banco na operação. Ele só passa a ser seu depois de quitado. 
Precisou de dinheiro ? Busque sempre a melhor opção para você.
Está com uma dívida muito pesada e tá difícil de manter ? Com certeza você já ouviu falar sobre portabilidade do número do celular. Nossa próxima postagem será portabilidade de dívida.... Lembre-se: banco não é instituição de caridade. Seja consciente !

Fontes e Links : Banco Central, Procon SP, Febraban, INSS Empréstimo Consignado

Feirão limpa nome com descontos de até 95%

Teve início nesta terça-feira, o Feirão Limpa Nome da Serasa, de 3  a 7 de novembro, das 8 às 18 horas no estacionamento  do Shopping Nova América. Quem tem disponibilidade de aproveitar o 13° salário e está inadimplente tem uma boa chance de limpar o nome renegociando ou quitando sua dívida. Basta levar CPF e um documento de identidade ou carteira de trabalho.

O evento presencial será realizado também em São Paulo entre os dias 24 e 28 de novembro, no estacionamento do Shopping Itaquera.  

No feirão do Rio de Janeiro, as empresas confirmadas são: Bradesco Cartões, Bradescard, Cartões American Express, HSBC/Losango, Banco Pan, Recovery, Sky, Claro, Embratel, NET, FOZ 5 e lojas Leader.

Haverá também uma versão on line do feirão com outras empresas para consumidores inadimplentes de todo o Brasil. Basta se cadastrar no site da Serasa Experian para visualizar os débitos e renegociar junto às empresas. Os interessados com débitos nas empresas listadas a seguir podem se cadastrar de 3 a 14 de novembro no site http://www.serasaconsumidor.com.br/limpa-nome-online. 

Entre as empresas que estarão no feirão online estão Academia Olímpico, AES Eletropaulo, Ana Paula Aparecida Barbosa Moveis, Ativos, Banco do Brasil, Banco Fiat S/A, Banco Itaú BBA S/A, Banco Itaucard, Banco Itauleasing S/A, Banco Pan, Cd Distribuidora De Produtos De Consumo Eireli, Centro Educacional De Piraporinha, CNA Vila Maria, Confecções Tucumã, Cp7 Studio Fotográfico Ltda, Credsystem, Deva Veículos, Ecapre Escola de Capacitação e Preparátorio, Farmácia Santana, Financeira Itaú Cbd S/A, Frei Caneca Materiais Para Construção, Gazin Atacado, Herval, Hipercard Adm Cartões Credito, Hipperfio Cabos Especiais Ltda, HSBC/Losango, Itaú, Itaú Unibanco Financeira S/A, Itaucred, Jive, Leader Card, Losango, Luizacred S/A, Mercado Móveis, Mfh Clinica Odontologica Ltda, Millena Souza Santos, Mz Imobiliária, Netion Soluções em Internet Via Rádio Ltda Me, Pernambucanas, Porto Seguro Cartões, Recovery, Renova, Supermercado Bahamas, Supermercados Cidade Canção, Unimarka Distribuidora, Vical, Vivo, Vox Populi Comercio De Papeis Ltda - Epp.
 
Antes de comparecer ao evento, veja qual sua a disponibilidade de pagamento. Aquele dinheiro do orçamento que você pode direcionar sem te deixar apertado ou endividado em outro compromisso.  Não negocie pagar um valor que você não tem condições de manter em dia. 

Valor máximo para financiamento pelo Minha Casa Minha Vida sobe para R$ 225 mil

O Conselho Curador do FGTS aprovou no último dia 27, mudança que permite o aumento do teto de financiamento da casa própria pelo programa Minha Casa Minha Vida, que entra em sua terceira etapa.

Nas regiões metropolitanas dos estados de São Paulo, Rio de Janeiro e Brasília o teto passa para R$ 225 mil; nas regiões metropolitanas das regiões Centro-Oeste, Nordeste e Norte para R$ 180 mil; nas regiões metropolitanas da região Sul, e estados de Minas Gerais e Espírito Santo para R$ 200 mil; e para cidades com menos de 20 mil habitantes para R$ 90 mil.

O programa ainda não tem data para ser lançado. Continuam os juros diferenciados de acordo com a faixa de renda familiar. A faixa 1 passa a ser renda familiar de até R$ 1.800 . A faixa 1,5 passa a ser renda familiar entre R$ 1.800 a até R$ 2.350. A faixa 2 passa a ser renda familiar entre R$ 2.350 a até R$ 3.600.  A faixa 3 passa a ser renda familiar entre R$ 3.600 a R$ 6.500 .  Antes o limite de renda para estar beneficiado pelo programa era de até R$ 5.000 .

Atualmente, para quem tem renda familiar de até R$ 1.600, a inscrição no programa é feita através das prefeituras e a concessão é feita através de sorteio entre os cadastrados. Pela nova regra a faixa passa a ser de até R$ 1.800. Com subsídio integral do governo as prestações continuarão a ter prazo de pagamento de 10 anos sem cobrança de juros. As prestações variam de R$ 80 a R$ 360 de acordo com a renda familiar. Para a faixa 1 e 1,5 o FGTS vai bancar até 60% do valor do imóvel com limite de R$ 45 mil. A faixa 1,5 pagará juros de 5% ao ano e as faixas 2 e 3 juros entre 5,5% e 8,16% ao ano. Atualmente a taxa máxima era fixada em 7,16%.

O Conselho Curador do FGTS também definiu as condições da faixa 1,5. O teto dos imóveis para este grupo também dependerá da região do país. Irá de R$ 135 mil nas regiões metropolitanas de São Paulo, Rio de Janeiro e Distrito Federal a R$ 120 mil nas capitais do Norte, Nordeste e Centro-Oeste (com exceção do DF).

Os bancos se comprometeram com o Ministério das Cidades em ajustar seus sistemas e passar a contratar pelas novas regras até o fim de 2015.

Em tempo :  O Conselho Curador do FGTS é composto por representantes do governo, dos trabalhadores e dos empregadores. É presidido pelo Ministro do Trabalho e Emprego. O Ministro das Cidades exerce a vice-presidência do Conselho e é o gestor das aplicações dos recursos do FGTS em habitação popular, saneamento ambiental e infra-estrutura. O Ministério das Cidades elabora os orçamentos anuais e planos plurianuais de aplicação dos recursos e acompanha as metas  propostas. O Agente Operador dos recursos do Fundo é a Caixa Econômica Federal.



  Leia Mhttp://economia.estadao.com.br/noticias/geral,conselho-curador-do-fgts-aprova-reajuste-do-valor-do-imovel-no-programa-mcmv,1787078
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Editorial

O objetivo deste blog é de falar sobre economia de maneira simples e clara sem utilizar linguagem técnica e jargões de economistas, para um público que deseja entender como a economia afeta seu dia a dia e fornecer dicas para fazer seu dinheiro render mais, gastando menos e com sabedoria.